L’assurance maladie pour tous les besoins: comprendre les types disponibles

L’assurance maladie pour tous les besoins: comprendre les types disponibles

Aux États-Unis, il existe environ cinq types différents d’assurance maladie: l’assurance maladie traditionnelle; organisations de fournisseurs privilégiées ou OPP; plans de point de service ou point de vente; les organisations de gestion de la santé ou les HMO; et plus récemment, les comptes d’épargne santé ou HSA. Avec autant de types d’assurance santé, il peut être difficile de trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins, alors faites des recherches approfondies et parlez à un professionnel si vous avez besoin de clarification.

L’assurance santé traditionnelle est celle à laquelle la plupart des gens pensent quand ils pensent à l’assurance santé. Vous payez une prime à la compagnie d’assurance tous les mois, et si vous avez un accident ou un besoin d’assurance-maladie, vous devez payer une franchise, puis la compagnie d’assurance récupère le reste de la facture. Vous avez souvent un co-paiement peu coûteux au bureau et / ou sur ordonnance avec l’assurance santé traditionnelle.

Avec des personnes vivant plus longtemps, les compagnies d’assurance maladie ont commencé à chercher d’autres moyens de réduire leurs coûts, en développant différents plans de santé tels que les OPP. Les OPP sont des régimes qui couvriront presque toutes vos dépenses médicales tant que vous restez dans un réseau préféré de médecins ou d’hôpitaux. Ce réseau crée une liste de “fournisseurs préférés” parmi lesquels vous pouvez choisir. Le traitement en dehors de ce réseau de fournisseurs est couvert mais seulement à un taux réduit, ce qui signifie que vous finissez par payer davantage pour voir un médecin en dehors du réseau. En limitant les médecins et les hôpitaux couverts dans leur réseau, la compagnie d’assurance peut contrôler, dans une certaine mesure, leurs coûts et réduire vos primes. Les plans de PDV fonctionnent comme les OPP, mais vous obligent à avoir un médecin de soins primaires par l’intermédiaire duquel vous pouvez recevoir des références pour des spécialistes. Si vous avez besoin de voir un neurologue ou un dermatologue, vous devez d’abord consulter votre médecin de premier recours pour un diagnostic initial afin de recevoir une référence à un spécialiste pour un diagnostic plus approfondi. Les plans PDV ont également un réseau de fournisseurs privilégiés, et si vous choisissez de consulter un spécialiste ou un médecin en dehors de ce réseau, votre couverture sera limitée.

Les HMO combinent une version plus stricte des PPO et des plans POS. Les HMO ont une liste définie de médecins, souvent beaucoup plus petits que les réseaux PPO, que vous pouvez voir. Vous ne serez pas couvert du tout si vous voyez un médecin en dehors de votre réseau HMO. En outre, vous devez également obtenir une référence de votre médecin HMO de soins primaires pour voir un spécialiste. Cependant, ces restrictions signifient que vous payez une prime mensuelle faible ou nulle.

Les HSA ont été récemment promulguées par le président Bush. Vous pouvez déposer de l’argent dans un compte d’épargne spécial non imposé et à intérêt qui doit être utilisé pour les frais médicaux. La situation idéale pour une HSA est de combiner le compte avec un plan d’assurance à faible coût, à franchise élevée. Le compte d’épargne est conçu pour vous permettre de couvrir la franchise élevée si vous trouvez le besoin de couvrir des frais médicaux élevés pendant que la compagnie d’assurance prendra le reste de la facture.

Encore une fois, il est important d’examiner attentivement chaque option avant de choisir un régime d’assurance-maladie unique. Votre santé est importante – assurez-vous qu’elle est protégée de la meilleure façon possible.

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